Les revenus passifs sont devenus la source de revenus la plus prisée par les investisseurs. Il s’agit de revenus qui nécessitent peu ou pas d’efforts de la part de l’investisseur une fois mis en place. L’objectif est de générer un complément de revenu régulier sans avoir à travailler activement pour l’obtenir. Parmi les différentes options d’investissement pour obtenir 1000€ de revenus passifs par mois, nous allons comparer trois stratégies principales : l’immobilier, la bourse avec un portefeuille à dividendes et le trading.
L’immobilier, le classique des revenus passifs
Investir dans l’immobilier est l’une des méthodes les plus courantes pour générer des revenus passifs. Pour ce faire, nous allons prendre l’exemple d’un investissement dans un petit immeuble composé de 6 studios, avec un objectif de rentabilité de 12% brut.
En achetant cet immeuble pour 350 000€ et en y ajoutant 40 000€ d’apport pour les frais de notaire et l’ameublement, il sera possible de générer un cash-flow net mensuel de 1000€. Dans ce cas, l’investisseur bénéficiera d’un régime fiscal avantageux grâce au statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP).
Quelques critiques reçus récemment ;
– Les revenus passifs n'existent pas… Oui, ça existe.
– Tu ne peux pas obtenir des revenus d'investissement non imposés… Oui, c'est possible.
– C'est impossible de devenir Indépendant Financièrement à 35 ans… Oui, c'est possible.
— La Frugaliste Futee (@FrugalisteFutee) February 1, 2023
Avantages et inconvénients de l’investissement immobilier
- Capital engagé : Le capital nécessaire pour ce type d’investissement est relativement faible, surtout si l’on peut emprunter la totalité de la somme. On attribue 3 points à l’immobilier pour cette catégorie.
- Temps de mise en place : Trouver et acheter un immeuble de ce type prend généralement plusieurs mois, voire un an. On attribue 1 point à l’immobilier pour cette catégorie.
- Passivité : L’immobilier est une source de revenus relativement passive, mais nécessite tout de même de la gestion et de l’entretien. On attribue 1 point à l’immobilier pour cette catégorie.
- Risque : Le risque lié à l’immobilier est limité si l’investisseur fait preuve de prudence et suit les bonnes pratiques. On attribue 3 points à l’immobilier pour cette catégorie.
- Liquidité : La liquidité de l’immobilier est faible, car la vente d’un bien immobilier peut prendre plusieurs mois. On attribue 1 point à l’immobilier pour cette catégorie.
- Fiscalité : Grâce aux dispositifs fiscaux et aux différentes possibilités d’optimisation, l’immobilier bénéficie d’une fiscalité avantageuse. On attribue 3 points à l’immobilier pour cette catégorie.
La bourse, une option plus passive
Investir dans un portefeuille à dividendes est une stratégie boursière passive qui consiste à acheter des actions de sociétés versant des dividendes réguliers. Un rendement moyen de 4% par an est réaliste pour ce type de portefeuille. Pour générer 1000€ de revenus passifs par mois, il faudra investir 428 625€ dans ce portefeuille.
Avantages et inconvénients de la stratégie boursière à dividendes
- Capital engagé : Le capital nécessaire pour obtenir 1000€ de revenus passifs par mois est élevé. On attribue 1 point à la bourse pour cette catégorie.
- Temps de mise en place : La mise en place d’un portefeuille à dividendes est rapide et facile. On attribue 3 points à la bourse pour cette catégorie.
- Passivité : La gestion d’un portefeuille à dividendes est très passive, car il suffit de laisser les actions en place sans intervenir. On attribue 3 points à la bourse pour cette catégorie.
- Risque : Le risque lié à la bourse est modéré, surtout si l’on investit dans des sociétés solides et diversifiées. On attribue 2 points à la bourse pour cette catégorie.
- Liquidité : La liquidité de la bourse est excellente, car il est possible de vendre ses actions rapidement. On attribue 3 points à la bourse pour cette catégorie.
- Fiscalité : La fiscalité sur les dividendes est relativement élevée, mais il est possible d’optimiser ses investissements en utilisant des enveloppes fiscales avantageuses comme le PEA. On attribue 3 points à la bourse pour cette catégorie.
Le trading, une approche plus active et risquée
Le trading consiste à réaliser des opérations d’achat et de vente sur les marchés financiers dans le but de générer des profits. Avec une stratégie de trading sécurisée et régulière, il est possible de viser un rendement moyen de 24% par an (soit 2% par mois). Pour générer 1000€ de revenus passifs par mois, il faudra investir 71 437€ dans cette stratégie.
Avantages et inconvénients de la stratégie de trading
- Capital engagé : Le capital nécessaire est moins important que pour la stratégie boursière à dividendes, mais reste conséquent. On attribue 2 points au trading pour cette catégorie.
- Temps de mise en place : Le trading nécessite une phase d’apprentissage et une mise en place rapide, mais demande ensuite un suivi régulier des positions. On attribue 2 points au trading pour cette catégorie.
- Passivité : Le trading est une activité semi-passive, car il nécessite de suivre régulièrement les marchés et d’ajuster ses positions. On attribue 2 points au trading pour cette catégorie.
- Risque : Le trading est une activité plus risquée que l’investissement immobilier ou la stratégie boursière à dividendes, car les fluctuations des marchés peuvent entraîner des pertes. On attribue 1 point au trading pour cette catégorie.
- Liquidité : La liquidité du trading est excellente, car il est possible de récupérer son capital rapidement. On attribue 3 points au trading pour cette catégorie.
- Fiscalité : La fiscalité sur les plus-values réalisées en trading est élevée, mais il est possible d’optimiser ses investissements en utilisant des enveloppes fiscales avantageuses. On attribue 3 points au trading pour cette catégorie.
Quelle est le vainqueur de ce comparatif ?
En comparant les trois stratégies d’investissement pour générer 1000€ de revenus passifs par mois, il apparaît que l’immobilier reste une option intéressante pour ceux qui disposent d’un capital réduit et sont prêts à investir du temps dans la recherche et la gestion de biens immobiliers.
La bourse, avec un portefeuille à dividendes, permet une gestion très passive et offre une liquidité élevée, mais nécessite un capital important pour générer des revenus passifs conséquents.
Enfin, le trading offre une alternative plus active et potentiellement plus rentable, mais comporte un niveau de risque plus élevé et demande un suivi régulier des positions.
Ainsi, le choix de la meilleure stratégie dépendra du profil de l’investisseur, de ses objectifs et de ses contraintes en termes de temps, de capital et d’expertise.
