Une règle de base souvent citée est celle du « 50/30/20 », où 50% du revenu devrait être consacré aux nécessités, 30% au style de vie, et 20% à l’épargne et l’investissement. Bien sûr, ce modèle peut nécessiter des ajustements en fonction de la situation individuelle.
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Adaptez votre investissement selon vos objectifs
L’un des principaux facteurs à prendre en compte lorsqu’il s’agit de décider combien investir tous les mois est l’objectif financier que vous souhaitez atteindre. Que ce soit pour investir dans des actions, en immobilier ou même investir régulièrement en crypto, cela dépendra de votre situation.
Si vous avez un horizon d’investissement précis (achat immobilier, retraite, études des enfants), vous devrez ajuster votre épargne mensuelle en conséquence afin d’atteindre cet objectif dans les délais prévus.
Comment investir en fonction de votre âge et de vos revenus ?
Une méthode courante pour déterminer la somme à investir régulièrement consiste à investir selon un pourcentage de ses revenus.
Dans la vingtaine, vous pouvez débuter avec un investissement d’au moins 10-15% du revenu brut.
À cet âge, l’accent est mis sur la création d’habitudes d’épargne et le début d’investissements, profitant de la croissance composée sur le long terme.
Dans la trentaine, votre objectif serait d’augmenter ce pourcentage à environ 15-25% du revenu brut, surtout si vous avez commencé à épargner pour la retraite plus tard. Ensuite, dans la quarantaine, si vous n’avez pas sérieusement commencé à épargner pour la retraite, il est recommandé d’épargner au moins 25-35% de votre revenu brut.
Une fois les 50 ans dépassés, l’objectif est souvent d’atteindre le maximum de contributions autorisées dans des comptes de retraite et d’épargner au moins 30-40% du revenu brut, surtout si le démarrage de l’épargne pour la retraite a été tardif.
| Tranche d’âge | Pourcentage du revenu brut à investir |
|---|---|
| 20 – 30 ans | 10-15% |
| 30 – 40 ans | 15-25% |
| 40 – 50 ans | 25-35% |
| 50 – 60 ans | 30-40% |
Par exemple, si vous avez 35 ans et gagnez 3 000€ par mois, vous pourriez envisager d’investir entre 450€ et 750€ chaque mois.
Cette approche doit bien entendue être adaptée à votre situation personnelle et financière.
Si vous avez des dettes élevées ou peu de marge de manœuvre financière, réduisez ce pourcentage à un niveau plus confortable pour vous.
Bon à savoir : réduire ses dépenses essentielles
Avant de déterminer le montant à investir chaque mois, établissez un budget en tenant compte de toutes vos dépenses incompressibles (logement, alimentation, transports, etc.). Le pourcentage d’investissement recommandé doit être calculé sur la base de ce revenu disponible.
Adaptez votre investissement au contexte économique
Le contexte économique mondial peut influencer votre stratégie d’investissement.
Par exemple, une période de faible croissance économique pourrait inciter à réduire son exposition aux actions et à privilégier des placements plus défensifs, comme l’obligataire ou certains secteurs moins sensibles au cycle économique.
Des taux d’intérêt historiquement bas incitent à chercher des rendements supérieurs, quitte à prendre davantage de risques.
Soyez conscient que les marchés financiers sont par nature volatils, et qu’une approche trop rigide en matière d’investissement mensuel peut ne pas être optimal.
Apprenez à adapter votre épargne en fonction des opportunités et des risques associés. Parfois, il est préférable d’attendre avant d’investir une somme importante, notamment lorsque les marchés sont instables ou surévalués.
