Fintech

Dans l’hexagone, le nombre d’agences bancaires se réduit de plus en plus. Ce phénomène est spécifiquement expliqué par la baisse de la fréquentation des clients et le fort engouement pour la transformation numérique et les banques en ligne.

Le fort engouement pour la banque traditionnelle

Malgré l’implantation de nouvelles technologies et la banque en ligne qui commence à s’imposer, les clients des banques physiques se retrouvent encore nombreux. Seules celles-ci peuvent proposer aux clients le crédit immobilier et leur faire souscrire à des produits d’épargne. Ces faits poussent bien évidemment les personnes à ne pas changer de banque.

Aussi, une des causes qui pousse les clients à préférer une banque traditionnelle est sans doute la présence d’agents bancaires qui peuvent les conseiller à tout moment.

Pourtant, les clients qui se rendent au sein d’une agence bancaire se réduisent drastiquement. Ils n’y passent que pour la réalisation de demandes spécifiques, notamment la souscription à un crédit. Cette régression de rentabilité des agences a conduit à la fermeture ou à la fusion de certaines d’entre elles. Si cette tendance se poursuit, en 10 ans, on pourra compter jusqu’à 3 500 agences fermées. Des départements comme la Somme, l’Oise, la Seine-et-Marne sont les plus touchés.

Le développement de la banque en ligne

La banque en ligne reste une meilleure alternative afin de profiter de toutes les offres bancaires sans avoir à se déplacer. Celle-ci commence à gagner de plus en plus de consommateurs.

Pourtant, selon les données de la société YouGov, 36% des clients d’une banque ne font pas confiance à cette nouvelle forme bancaire. Ils se soucient de la sécurité de leur compte. Ces consommateurs concernent surtout les personnes âgées. Néanmoins, pour les banques en ligne lancées par les grands groupes, la crainte semble mieux se dissiper. Il est d’une grande importance de bien choisir la banque en ligne.

De plus, celle-ci dispose d’un service clientèle auquel on peut appeler pour avoir davantage d’informations. Ceci reste effectivement accessible à tout moment. Ainsi, pour adoucir la transition, il est conseillé d’utiliser les 2 formes de banques. Bien évidemment, cela reste entièrement possible. De cette manière, il est facile de constater les avantages de la banque en ligne et la traditionnelle.

La génération Y, les milléniaux, semblent s’être complètement accaparés de l’ubérisation des banques traditionnelles et ne pourraient pour rien au monde passer par les anciens systèmes, couteux, longs et faisant payer d’innombrables services gratuits dans les fintechs… L’avenir semble tout tracé.

L’usage d’une banque en ligne intéresse de plus en plus d’utilisateurs. L’offre en ligne de BNP Paribas Hello Bank ! connaît actuellement de nombreux clients. L’enseigne jouit actuellement jusqu’à 600 000 utilisateurs. Pour séduire davantage, elle met en place de nouvelles offres adaptées à tous les besoins. Pour découvrir Hello Prime, la banque en ligne offre 6 mois d’essai gratuit.

Connaître davantage l’offre Hello Prime

Hello Bank, une des banques en ligne actuellement les plus utilisées, vient de lancer une nouvelle offre « Hello Prime ». Pour que les clients puissent découvrir celle-ci, la plateforme permet d’offrir un essai gratuit qui dure un semestre. En temps normal, la formule Hello Prime coûte 5 euros par mois, soit une remise de 30 euros en tout.

À savoir que ce compte est directement accessible à partir de revenus de 1 000 euros. La particularité de Hello Prime est de favoriser des paiements et des retraits à la fois gratuits et sans limites à l’étranger. C’est pourquoi il s’agit d’une bonne affaire pour les globe-trotters. Le compte met en place une carte virtuelle qui peut directement être utilisée à son ouverture. Il ne vous est pas nécessaire d’utiliser la carte bancaire pour pouvoir faire un retrait ou encore un virement bancaire. La carte virtuelle est d’une grande utilité en cas de perte ou de vol de la carte bancaire.

Des avantages à profiter

À savoir qu’avec l’application mobile Hello Bank !, les plafonds à profiter se montrent beaucoup plus importants que l’offre gratuite Hello One. Celle-ci permet un retrait hebdomadaire qui est de 50 à 1 000 euros. Le paiement par mois est au maximum de 2 500 euros. En fonction de vos revenus, il vous est entièrement possible de modifier le plafond selon vos besoins. Ceux qui testent l’ouverture d’un compte de banque en ligne Hello Prime peuvent avoir la possibilité de personnaliser le découvert. Cela peut se faire selon la situation financière.

Pour finir, sachez que la carte Hello Prime promet une meilleure assurance qui est comparable à celle d’un Visa Premier.

Un compte bancaire… Sans banque. Voilà un concept intrigant qui, pourtant, fait de plus en plus d’adeptes dans l’hexagone. Nickel, Revolut, N26, nombreuses sont les offres qui fleurissent aujourd’hui sur la toile, et se substituent peu à peu aux banques traditionnelles. Mais à qui ces comptes sont-ils destinés ? Quels sont les avantages ?

C’est quoi un compte sans banque ?

Comme son nom l’indique, un compte sans banque est un compte qui n’existe dans aucune banque physique. Complètement virtuels et dématérialisés, ces types de comptes sont, le plus souvent, affiliés à certains groupes tels que la Société Générale ou SolarisBank. Le compte est donc rattaché à un établissement de paiement ou à un prestataire de services. Puisqu’il n’est pas défini comme une banque, il n’obéit alors pas exactement aux mêmes règles que ces dernières.

L’ouverture d’un compte sans banque est rapide, et ne requiert la plupart du temps qu’un ou deux jours ouvrés. A l’issue du processus de vérification le nouveau client se voit envoyer sa carte de crédit, et peut commencer à utiliser son compte presque immédiatement.

Chaque compte sans banque possède ses propres offres et modalités, et applique ses propres tarifs. Attention, cependant, pas question ici d’offres de crédit, de chéquiers ou de dépôt d’argent liquide, sauf cas exceptionnel.

À qui sont-ils accessibles ?

Alors qu’il est possible, voire courant, qu’une banque refuse un nouveau client (pour interdit bancaire, par exemple), ce n’est pas le cas avec les comptes sans banque.

Ici, une simple carte d’identité et un numéro de mobile vous permettent de créer votre compte. Oubliez les justificatifs de salaires et les minimums requis également, puisque la majorité des comptes sans banque n’autorisent pas de découvert et ne proposent ni crédit, ni chéquier.

Les autoentrepreneurs, les chômeurs, les salariés, les freelances, les étudiants, et même les interdits bancaires, peuvent prétendre à un compte sans banque. Reste à choisir quel type de compte et quelle offre correspond à votre profil.

Certains comptes, à titre d’exemple, proposent l’échange de devises, pratique pour les voyageurs. Plus original, d’autres offrent la possibilité d’investir en bourse. Une offre intéressante pour les amateurs de trading. À vous de définir vos besoins en fonction de votre mode de vie et de vos habitudes.

Les avantages d’un compte sans banque pour les professionnels

L’attrait majeur des comptes sans banque, ce sont d’abord leurs tarifs. Là où le coût d’un compte en banque tourne autour des 195€ par an, le compte sans banque ne revient qu’à environ 25€, et parfois même à rien du tout.

De plus, la tarification est simplifiée, plus lisible, et ainsi beaucoup plus accessible pour les clients. Par conséquent, pas de mauvaise surprise à la fin de l’année, et surtout, pas de perte de temps, en plus d’une plus grande facilité pour anticiper les frais liés à la gestion de l’entreprise.

Le second atout majeur d’un compte professionnel sans banque, c’est la gamme d’outils proposés. En effet, certaines enseignes n’hésitent pas à mettre en avant un catalogue complet de différents services dédiés aux entreprises. On peut citer la possibilité d’accéder à des logiciels de facturation, le prêt de terminaux bancaires, ou encore la gestion des notes de frais. On peut également parfois trouver des accompagnements personnalisés proposés uniquement aux détenteurs de comptes professionnels sans banque.

Que les autoentrepreneurs et professionnels se rassurent donc, car en plus d’offrir des services à des prix avantageux, ces enseignes virtuelles parviennent tout à fait à se montrer compétitives face à l’expertise des grandes banques traditionnelles.

Les avantages d’un compte sans banque pour les particuliers

Pour un particulier, avoir un compte sans banque présente aussi de nombreux avantages non-négligeables. Comme nous l’avons dit plus tôt, le premier avantage réside dans les tarifs. Ils sont beaucoup plus bas que dans les banques traditionnelles.

Les comptes sans banque sont également plus accessibles. En effet, posséder un compte de ce type, c’est devenir son propre conseiller et son propre banquier. Combinez cela avec l’ère du numérique, on se retrouve alors à bénéficier de certains services qui, dans une banque traditionnelle, nécessitent un rendez-vous, un déplacement et un temps dépensé inutilement.

Cependant, dans le cas présent, il n’est pas question de banque, tout se fait depuis l’application ou le site web de l’établissement. Vous pouvez donc envoyer de l’argent par SMS, bloquer votre carte à distance en cas de vol, effectuer des virements, sans bouger de chez vous.

Terminé, également, les agios et les chèques impayés, puisque les comptes sans banque ne dispensent pas ces avantages qui ne sont accessibles qu’aux détenteurs d’un compte en banque. Si certains y voient un inconvénient, il est important de rappeler que les agios peuvent constituer un budget important, et qu’il suffit de les enchaîner pour, parfois, se retrouver rapidement interdit bancaire.

Les avantages d’un compte sans banque pour les interdits bancaires

Le fichage au fichier central des chèques (FCC), plus communément appelé “interdit bancaire”, intervient après un incident de paiement sur un chèque ou une utilisation abusive d’une carte de crédit. Faute de régularisation, le fichage dure 5 ans. Pendant cette période, il vous est alors impossible d’émettre des chèques, ou même d’avoir une carte de crédit. De plus, il vous est aussi très difficile de trouver un établissement bancaire qui acceptera de vous ouvrir un compte, faute de confiance.

C’est là qu’intervient le compte sans banque. Si les banques grimacent à l’idée d’ouvrir un compte à un interdit bancaire, c’est parce qu’elles craignent que le client ne commette la même erreur à nouveau. Cependant, si les organismes de paiement acceptent ces “mauvais payeurs” sans sourciller, c’est parce que leurs offres sont limitées, contrairement à celles des banques. Rappelez-vous, ces établissements ne proposent pas de découvert autorisé, ni de chéquier, ni d’offre de crédit. Impossible, donc, pour les clients de braver les interdits, puisque ceux-ci sont automatiquement régulés.

Les personnes en situation d’interdiction bancaire peuvent alors continuer à vivre leur vie financière normalement, avec un RIB et une carte de crédit, moyennant quelques petits sacrifices.

Conclusion

De plus en plus de Français franchissent le pas, et souscrivent à un compte sans banque. Utilisé comme un à-côté pour certains, véritable nécessité pour les autres, les comptes sans banque font de plus en plus d’adeptes, tout en continuant de développer des offres toujours plus accessibles et avantageuses, parfois même au détriment des banques traditionnelles.